В Интернете можно заработать большие деньги, и бурный рост объемов электронной торговли во время рождественских праздников прошлого года еще раз доказал это. Но, несмотря на это, многие торговцы по-прежнему сталкиваются с серьезными проблемами, когда дело доходит до оплаты товара. Главный вопрос, который им необходимо решить - это как убедить покупателя, что тратить деньги в Сети безопасно?

По мнению специалистов британской исследовательской компании Interactive Advertising Bureau, если бы онлайновые торговцы со всей серьезностью подошли к данному вопросу, то покупки в Интернете совершало бы большее количество потребителей. На сегодняшний день электронная коммерция столкнулась с серьезным препятствием, которое связано со всеобщим заблуждением о том, что совершение электронных транзакций является небезопасным занятием. Многие пользователи по-прежнему опасаются использовать свои кредитные карты в Интернете, несмотря на то, что кредитные компании не перестают доказывать, что лишь 3% онлайнового мошенничества связано с воровством банковских реквизитов.

На самом деле, законы, принятые в некоторых странах за последние несколько лет, были направлены на то, чтобы лучше защитить потребителей от мошенничества. И в принципе, общественное мнение вполне можно изменить, однако мало кто рассматривает кредитные карты как жизнеспособную технологию.

Одним из новых решений, которые начинают использоваться в онлайновых платежных системах, являются так называемые "смарт-карты", основанные на применении микропроцессора вместо традиционной магнитной полосы. В данном случае доступ к банковскому счету имеет два уровня защиты при помощи PIN-кодов. Главное достоинство микропроцессорных карт - это их схожесть с традиционными пластиковыми картами. Они уже активно используются во многих французских магазинах, где установлены специальные платежные терминалы, позволяющие пользователю вводить коды авторизации. Недостатком, по крайней мере, для торговцев представляется высокая стоимость технологии в частности считывающих устройств, за которые пользователи отказываются платить.

Если Европа пошла по пути поиска "аппаратного" решения, то Соединенные Штаты попытались разработать "программный" подход к вопросу. Провайдер финансовых услуг компания PayPal, которая претендует на обслуживание 12 млн. пользователей в 37 странах мира, считает, что предлагаемый ею "посреднический" подход является наиболее удачным решением. Данная технология была разработана еще в середине 90-х годов компанией WorldPay в сотрудничестве с банками Barclays и NatWest. Подобные системы позволяют пользователям складывать свои деньги на счета посредников, и продавцы таким образом не получают прямого доступа к банковским счетам покупателей. Однако, несмотря на то, что этот метод показал себя вполне эффективным, не лишен он и недостатков, главным из которых является то, что продавцы также должны быть зарегистрированы в платежной системе. Таким образом, получается, что пользователи могут воспользоваться услугами лишь ограниченного числа онлайновых магазинов. Не застрахованы подобные системы и от проблем, связанных с безопасностью.

Для тех, кто ищет еще более безопасные сделки, существуют и некоторые другие опции. Например, система предоплаты, в которой покупатель сначала платит деньги, а потом выбирает на эту сумму любые товары. Данная система получила особую поддержку со стороны молодежи. Дело в том, что многие подростки в разных странах могут отлично владеть Интернетом, иметь остаточно карманных денег, но при этом не иметь возможности открыть счет в банке и использовать кредитную карту. Согласно статистике, 20% населения Англии не имеют счет в банке, а это миллионы потенциальных клиентов.

По мнению представителей компании Virtual Visa, таких клиентов стоит поддерживать. И еще одним средством, с помощью которого можно охватить этот рынок, являются мобильные телефоны, которые уже заняли прочное положение в жизни многих людей. Прецедент использования мобильных технологий теми, кто не может или не хочет открывать банковский счет, существует, и многие пользователи готовы воспользоваться ей, поскольку она не требует сообщения конфиденциальной информации. Дело в том, что телефоны сами по себе приспособлены к применению предоплаты, а SIM-карты могут использоваться в качестве микропроцессорных банковских карт. В данном случае идея проста: сообщите свой номер телефона там, где нужно предъявить информацию о банковском счете.

В Европе многие производители оборудования для мобильной связи, включая Nokia, Orange и Siemens работают над подобными системами. Одно из основных преимуществ мобильных платежей заключается в том, что они позволяют значительно упростить так называемые "микроплатежи". Дело в том, что перевод небольших сумм не возможно осуществить при помощи кредитных карт, а они важны в некоторых случаях, например, при покупке таких товаров, как газеты и журналы.

Само собой, мобильные платежи пока еще не сильно распространены и страдают от отсутствия единых стандартов, в то время как технологический рынок развивается с огромной скоростью. Проблема платежного сектора на сегодняшний день заключается в том, что погоня за программой-"приманкой" привела к созданию десятков способов совершения электронных платежей и сотен компаний, конкурирующих друг с другом. С таким огромным количеством возможных опций конкуренция превратилась в лотерею, однако, это лишь говорит о том, что тот, кому повезет, сразу же снимет весь банк. 

Guardian Unlimited